Zoveel zzp’ers, zoveel situaties. Daarom bestaat er niet één checklist voor alle zelfstandigen zonder personeel. Niet iedere zzp’er heeft dezelfde verzekeringsverplichtingen. De regels verschillen per beroep en branche. Voor sommige beroepen is een verzekering wettelijk verplicht, terwijl het in andere gevallen een eigen keuze is. Controleer daarom altijd wat voor jouw vakgebied geldt, zodat je niet voor verrassingen komt te staan.
We geven enkele voorbeelden, waarin je al snel de overeenkomsten én verschillen ziet in mogelijke verzekeringen:
"}},{"componentType":"accordion","accordionList":[{"title":"Bouw / aannemer","richBody":{"value":"Stel, je bent aannemer in de bouw en hebt geen personeel. Je bent gespecialiseerd in het verbouwen van woningen. Dan heb je als zzp’er in de meeste gevallen veel materieel, een zakelijke bestelbus en verschillende klanten op locatie. Dit zorgt voor een unieke mix aan mogelijke risico’s.
In deze situatie kan je als zzp’er aan de volgende verzekeringen denken:
Zakelijke bestelbusverzekering (wettelijk verplicht) met een dekking voor je gereedschap en materialen.
Zakelijke inboedelverzekering voor zakelijk materieel dat je thuis bewaart.
Bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering voor eventuele schade die je veroorzaakt bij klanten.
Rechtsbijstandsverzekering voor als het bijvoorbeeld tot een geschil met een van je klanten of leveranciers leidt.
Arbeidsongeschiktheidsverzekering om je inkomen te verzekeren als je (tijdelijk) niet meer kan werken.
Constructie Allrisk, oftewel de CAR-verzekering, die schade aan je bouwprojecten dekt – inclusief schade door fouten, vandalisme of extreme weersomstandigheden.
tel, je hebt een (web)winkel zonder personeel. Bijvoorbeeld in kinderkleding. Dan heb je in de meeste gevallen behoorlijk wat producten op voorraad. Ook kan je als zzp’er eigenaar zijn van een winkelpand of opslagloods. Dit zorgt voor een unieke mix aan mogelijke risico’s.
In deze situatie kan je als zzp’er aan de volgende verzekeringen denken:
Zakelijke opstalverzekering voor je eigen winkelpand of opslagloods (wettelijk niet verplicht, maar zeker wel verstandig om af te sluiten en kan als eis worden gesteld wanneer je geld leent voor een bedrijfspand).
Zakelijke inboedelverzekering voor je inventaris en voorraad.
Bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering voor eventuele schade die je veroorzaakt bij klanten.
Rechtsbijstandsverzekering voor als het bijvoorbeeld tot een geschil met een van je klanten of leveranciers leidt.
Arbeidsongeschiktheidsverzekering om je inkomen te verzekeren als je (tijdelijk) niet meer kan werken.
Stel, je bent adviseur en hebt geen personeel. Je bent bijvoorbeeld belastingadviseur en huurt een kantoorruimte in een bedrijfsverzamelpand. Dan heb je in de meeste gevallen één of meerdere computers, een koffiemachine en kantoormeubelen. Elke dag geef je als zzp’er advies aan klanten. Dit zorgt voor een unieke mix aan mogelijke risico’s.
In deze situatie kan je als zzp’er aan de volgende verzekeringen denken:
Beroepsaansprakelijkheidsverzekering (wettelijk verplicht) voor schadeclaims na mogelijke fouten in je gegeven advies.
Bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering voor eventuele schade die je veroorzaakt bij klanten.
Zakelijke inboedelverzekering voor je inventaris (van computers tot meubilair) en voor het huurdersbelang.
Rechtsbijstandsverzekering voor als het bijvoorbeeld tot een geschil met een van je klanten leidt.
Arbeidsongeschiktheidsverzekering om je inkomen te verzekeren als je (tijdelijk) niet meer kan werken.
In het algemeen geldt: verzeker je tegen de risico’s die je niet kan of wil dragen. Daarbij is elke werksituatie uniek. Laat je daarom als zzp’er goed adviseren door een financieel adviseur. Soms kan een verzekering invloed hebben op je belasting. Een financieel adviseur weet dan ook of het afsluiten van een verzekering en het betalen van premies belastingvoordeel voor jou oplevert.
Goed om te weten: sommige verzekeringen zijn wettelijk verplicht of kunnen als eis worden gesteld.
"},"textLinks":[{"url":"/zakelijk/verzekeren","text":"Zakelijke verzekeringen in 1 handig overzicht"}]},{"componentType":"sectionTitle","title":"Zorgverzekering voor zzp'ers"},{"componentType":"paragraph","richBody":{"value":"Als zelfstandige ondernemer, is het misschien slim om een zorgverzekering af te sluiten. Gratis ondersteuning van de ZZP Zorgcoach, en gratis Healthcheck bij elke aanvullende dekking. Wel net zo fijn. Bekijk de zorgverzekering voor zzp’ers hier.
"}},{"componentType":"sectionTitle","title":"Wettelijk verplichte verzekeringen voor zzp'ers"},{"componentType":"paragraph","richBody":{"value":"Heb je een zakelijke rekening bij ING? Dan kan je via ons direct je zakelijke verzekeringen aanvragen die wettelijk verplicht zijn of als eis worden gesteld. Zo profiteer je als zzp’er van een scherpe premie én gunstige voorwaarden.
"}},{"componentType":"cards","cards":[{"componentType":"productCard","cardType":"product","cardSize":"small","title":"ING Zakelijke Autoverzekering","intro":"Speciaal voor zakelijke personenauto’s","image":{"transformBaseUrl":"https://assets.ing.com/transform/6581ff6b-f0fb-4d6b-8a6d-7faf5f805d1f/BB-Insurance-only-portrait-of-young-man-using-mobile-phone-while-sitting-in-car","type":"image","width":1700,"original":"https://assets.ing.com/m/530d3040f14a6d8/original/BB-Insurance-only-portrait-of-young-man-using-mobile-phone-while-sitting-in-car.JPG","extension":"jpg"},"link":{"url":"/zakelijk/verzekeren/zakelijke-autoverzekering"}},{"componentType":"productCard","cardType":"product","cardSize":"small","title":"ING Zakelijke Bestelbusverzekering","intro":"Ook voor grijs kenteken","image":{"transformBaseUrl":"https://assets.ing.com/transform/6f47ef63-8c5a-4158-92df-bde6673078ea/BB-Insurance-only-Woman-steps-out-van-switch","type":"image","width":1700,"original":"https://assets.ing.com/m/7e037453e0b29956/original/BB-Insurance-only-Woman-steps-out-van-switch.jpg","extension":"jpg"},"link":{"url":"/zakelijk/verzekeren/zakelijke-bestelbusverzekering"}},{"componentType":"productCard","cardType":"product","cardSize":"small","title":"ING Beroepsaansprakelijkheidsverzekering","intro":"Wettelijk verplicht voor bepaalde beroepen","image":{"transformBaseUrl":"https://assets.ing.com/transform/ee13287a-1ec1-4a7b-abfa-91e1b94d6fed/BB-Insurance-only-side-view-of-young-man-sitting-on-table-at-home","type":"image","width":1700,"original":"https://assets.ing.com/m/14cb4cd5ced8b847/original/BB-Insurance-only-side-view-of-young-man-sitting-on-table-at-home.jpg","extension":"jpg"},"link":{"url":"/zakelijk/verzekeren/beroepsaansprakelijkheidsverzekering"}},{"componentType":"productCard","cardType":"product","cardSize":"small","title":"ING Bedrijfsgebouwverzekering","intro":"Vaak geëist bij zakelijke hypotheek of lening","image":{"transformBaseUrl":"https://assets.ing.com/transform/11b2e325-5f4d-4a95-a82b-7c80250e5450/Bedrijfsgebouwverzekering-header-image","type":"image","width":7488,"altTextIT":"Bedrijfsgebouwverzekering","original":"https://assets.ing.com/m/53b9bff69450e8e0/original/Bedrijfsgebouwverzekering-header-image.JPG","extension":"jpg"},"link":{"url":"/zakelijk/verzekeren/bedrijfsgebouwverzekering"}}]},{"componentType":"accordion","accordionList":[{"title":"Is een arbeidsongeschiktheidsverzekering verplicht als zzp'er?","richBody":{"value":"Een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) is op dit moment (nog) niet wettelijk verplicht voor zzp’ers. Vanaf 2030 wordt deze verzekering echter wél verplicht. Het is dus slim om hier nu al over na te denken.
Een AOV beschermt je inkomen als je (tijdelijk) niet meer kunt werken door ziekte of een ongeval. Als zelfstandige heb je geen werkgever die jouw salaris doorbetaalt, terwijl vaste lasten gewoon doorgaan. Ook al is het nu nog niet verplicht, het is sterk aan te raden om je goed te laten verzekeren vanwege inkomensbescherming. Zo voorkom je financiële stress en kun je met een gerust hart ondernemen.
"}},{"title":"Is een aansprakelijkheidsverzekering verplicht als zzp'er?","richBody":{"value":"Een aansprakelijkheidsverzekering, bedrijfsaansprakelijkheid (AVB) of beroepsaansprakelijkheid (BAV), is (nog) niet wettelijk verplicht voor zzp’ers. Wel is het een verstandig. Je kunt namelijk aanspraklijk worden gesteld bij schade of adviesfouten. Dit is een risico dat veel zzp’ers liever afdekken.
"}}]},{"componentType":"sectionTitle","title":"Welke verzekering wordt vaak gekozen door zzp'ers"},{"componentType":"paragraph","title":"We zetten 7 praktijkvoorbeelden op een rij:","richBody":{"value":"Je wil je als zzp’er verzekeren tegen schade aan je producten of materieel bij brand of diefstal: check deze verzekering
Je wil je als zzp’er verzekeren tegen schade aan je gekochte bedrijfspand: check deze verzekering
Je wil je als zzp’er verzekeren tegen claims als gevolg van een beroepsfout: check deze verzekering
Je wil je als zzp’er verzekeren tegen claims als gevolg van schade die klanten oplopen: check deze verzekering
Je wil je als zzp’er verzekeren voor juridische hulp bij een geschil met een klant: check deze verzekering
Je wil je als zzp’er verzekeren tegen schade aan je zakelijk gekochte auto: check deze verzekering
Je wil je inkomen als zzp’er verzekeren voor als je (tijdelijk) niet meer kan werken: check deze keuzetool
Waarom verzekeren belangrijk is
"},"paragraphs":[{"componentType":"paragraph","richBody":{"value":"Als zzp’er draag je zelf het risico bij ziekte, schade of aansprakelijkheid. Een goede verzekering beschermt niet alleen jouw inkomen, maar ook je bedrijf tegen onverwachte kosten. Omdat iedere situatie anders is, is het verstandig om je goed te laten adviseren. Zo weet je zeker dat je de juiste dekking hebt en niet te veel betaalt voor iets wat je niet nodig hebt.
"}}]},{"title":{"value":"Zijn zakelijke verzekeringen fiscaal aftrekbaar?
"},"paragraphs":[{"componentType":"paragraph","richBody":{"value":"De totale kosten van je zakelijke verzekeringen variëren gemiddeld van enkele honderden tot enkele duizenden euro’s per jaar. Dit is onder andere afhankelijk van je branche, gekozen dekkingen en eigen risico.
Voor veel zzp’ers zijn de verzekeringspremies best een flinke kostenpost. Maar het goede nieuws is dat je volgens de Belastingdienst de meeste kosten in je aangifte inkomstenbelasting mag aftrekken van je omzet.
Zakelijke verzekeringen zoals AVB of BAV mag je opgeven als bedrijfskosten bij het bepalen van je winst uit onderneming. Ze vallen onder de assurantiebelasting (21%) en zijn aftrekbaar als ze zakelijk en noodzakelijk zijn.
AOV-premies (arbeidsongeschiktheidsverzekering) zijn ook aftrekbaar, maar je vult ze in bij je aangifte inkomstenbelasting in box 1. Let op: de uitkering bij arbeidsongeschiktheid is belast.
"}}]}]},{"componentType":"linkList","componentStyle":"default","iconTitle":{"title":"Ook interessant voor jou"},"textLinks":[{"url":"/zakelijk/verzekeren","text":"Alle zakelijke verzekeringen"},{"url":"/zakelijk/zzp","text":"Alles wat je nodig hebt als zzp'er"},{"url":"/zakelijk/betalen/zakelijke-rekening","text":"Zakelijke rekening openen"}]}]}}}