{"type":"document","data":{"id":"a60b4937-3fa0-484c-bbf2-c660d57a9323","localeString":"nl-NL","publishDate":"2026-04-02T14:24:53.726+02:00","contentType":"onecms:subCategoryPage","hasMacro":false,"flexPageMetadata":{"afmBanner":false,"robotInstruction":{"noIndex":false,"noFollow":false},"description":"Trade-based Money Laundering"},"mainHeaderZone":{"componentType":"categoryHeader","backLink":{"textLink":{"url":"/zakelijk/internationaal-ondernemen","text":"Je bedrijf internationaal: voor ondernemers die over de grens gaan"}},"coreHeader":{"title":"Trade-based Money Laundering","subtitle":"Doe je internationaal zaken? Wees dan alert op Trade-based Money Laundering. Dit is een wereldwijd snelgroeiend probleem, waarbij criminelen op slinkse wijze geld witwassen via internationale handel en betalingen. Op deze pagina hebben wij voor jou de meest relevante informatie gezet."}},"flexZone":{"flexComponents":[{"componentType":"sectionTitle","title":"Wat is Trade-based Money Laundering?"},{"componentType":"paragraph","richBody":{"value":"<p>Trade-based Money Laundering (TBML) is een verzamelterm voor een aantal manieren om geld wit te wassen of terrorisme te financieren. Het is ‘trade-based’ omdat het om constructies gaat waarbij (legitieme) handel wordt misbruikt om te verhullen dat het geld uit criminele activiteiten voortkomt of voor terroristische doeleinden wordt ingezet.</p><p>Om TBML mogelijk te maken zetten criminelen een netwerk van verschillende bedrijven op waar zij (al dan niet actief) bij betrokken zijn. De bedrijven variëren van daadwerkelijk operationele bedrijven met tastbare activiteiten en werknemers, tot lege hulzen die we kennen als brievenbusfirma’s met ‘vage’ activiteiten.</p><p>De vorm van TBML waar wij nu op wijzen, richt zich met name op het betalen voor een order vanuit een ander bedrijf dan waaraan geleverd is. Hierdoor kan de order en levering volledig legaal zijn, maar betaald worden met crimineel geld.</p>"}},{"componentType":"sectionTitle","title":"Hoe weet ik of ik gebruikt word om crimineel geld wit te wassen?"},{"componentType":"paragraph","richBody":{"value":"<p>Er zijn 5 checks die je kunt uitvoeren om in te schatten of er een risico bestaat dat je gebruikt wordt om crimineel geld wit te wassen:</p><ul><li>Wie betaalt de factuur?<br />Komt de betaling van de afnemer zelf of van een onbekende partij? Wanneer het om een onbekende partij gaat, die niet verbonden lijkt te zijn aan de afnemer, vraag je dan af of hier een logische verklaring voor is. Betalingen vanuit een zogenaamde ‘derde partij’ is het eerste signaal dat je mogelijk betrokken bent bij een witwas-constructie.</li><li>Uit welk land komt de betaling?<br />Je kan daarnaast kijken naar het land van waaruit je de betaling ontvangt. Op deze website vind je een overzicht van risicolanden.</li><li>Kloppen de betalingsgegevens?<br />Komt het bedrag en de referentie overeen met de factuur, of betaalt deze partij met afwijkende bedragen en/of een verkeerde omschrijving? Dit kunnen indicatoren zijn dat deze partij betrokken is bij witwassen en dit bijvoorbeeld probeert te verbergen door afwijkende omschrijvingen.</li><li>Doe een Google-check!<br />Check google als je twijfels hebt over de partij die je rekening betaalt. Je kan dan snel achterhalen waar deze is gevestigd. Daarbij kan je er zo ook achter komen of je te maken hebt met een ‘brievenbusfirma’ of schijnbedrijf. Dit zijn bedrijven waar niets of bijna niets online te vinden is. Het is dan onbekend wie ze zijn en wat ze doen. Dit soort bedrijven worden vaak gebruikt in witwas-constructies.</li><li>Doe een realiteitscheck!<br />Herken je één of meer van deze signalen? Denk zelf na of jij het geheel logisch vindt. Een betaling door een derde partij kan bijvoorbeeld logisch zijn als deze komt van een erkende financiële dienstverlener, die handelstransacties faciliteert in landen waar beperkt internationaal betalingsverkeer mogelijk is.</li></ul>"}},{"componentType":"sectionTitle","title":"Waarom informeert ING over Trade-based Money Laundering?"},{"componentType":"paragraph","richBody":{"value":"<p>Criminelen zoeken altijd naar nieuwe manieren om geld wit te wassen. Doordat banken zichzelf steeds verbeteren in het detecteren van witwasconstructies, gaan criminelen op zoek naar nieuwe wegen.</p><p>We zien dan ook een sterke stijging van constructies waarbij criminelen legitieme handel misbruiken door de betaling van geleverde goederen via een onbekende derde partij te laten verlopen. In veel gevallen kan een bank dit niet signaleren. Dat kan alleen de ondernemer die hiervoor wordt misbruikt zelf.</p><p>Wij vinden het onze verantwoordelijkheid om onze klanten te wijzen op het risico dat zij misbruikt kunnen worden in constructies om crimineel geld wit te wassen of terrorisme te financieren. Daarnaast willen wij, als poortwachter met betrekking tot de integriteit van het financiële systeem, een proactieve houding innemen.</p>"}},{"componentType":"sectionTitle","title":"Wat zijn de risicolanden?"},{"componentType":"paragraph","richBody":{"value":"<p>Er is een aantal landen waarin bedrijven relatief vaker betrokken zijn bij witwassen. Factoren die daarbij een rol spelen zijn:</p><ol><li>het land beschikt over een grote informele economie;</li><li>het land staat bekend als een belastingparadijs;</li><li>het is bekend dat het land zwakke controles op witwassen en terrorismefinanciering heeft.</li></ol><p>Daarnaast zien we dat bedrijven en banken uit landen van de voormalige Sovjet-Unie vaker betrokken zijn. Dit is uitgebreid beschreven in de zogenaamde <a data-type=\"internal\" href=\"/zakelijk/internationaal-ondernemen/trade-based-money-laundering/risicolanden\">Russian Laundromat zaak</a>.</p>"}},{"componentType":"sectionTitle","title":"Hoe herken je Trade-based Money Laundering?"},{"componentType":"paragraph","richBody":{"value":"<p>Afhankelijk van de gekozen werkwijze kunnen de daadwerkelijke constructies verschillen. Maar de volgende rode vlaggen zijn identiek:</p><ol><li>De naam van de betalende partij is anders dan die van de afnemende partij;</li><li>De betaling komt vaak uit een ander land dan waar de betalende partij gevestigd is.</li></ol>"}},{"componentType":"linkList","iconTitle":{"title":"Bescherm jezelf"},"textLinks":[{"url":"/zakelijk/internationaal-ondernemen/trade-based-money-laundering/risicolanden","text":"Landen met een verhoogd witwasrisico"},{"url":"/zakelijk/internationaal-ondernemen/trade-based-money-laundering/sanctielijsten","text":"Geldende sacties en sactielijsten"},{"url":"/zakelijk/betalen/internationaal-betalingsverkeer/uitleg-per-land","text":"Betalingsvoorwaarden per land en UHRC"}]}]},"legalZone":{"flexComponents":[{"componentType":"paragraph","title":"Disclaimer","richBody":{"value":"<p>Deze pagina bevat een eenmalige informatievoorziening over een specifieke vorm van witwassen of terrorisme-financiering. Er kunnen geen rechten worden ontleend aan de weergegeven informatie.</p>"}}]}}}