De basis van een financieringsbeoordeling zijn je onderneming, de markt waarin je actief bent en je financiële gegevens (jaarcijfers en privésituatie). De volgende onderdelen spelen een rol:
"}},{"accordionList":[{"richBody":{"value":"Je bedrijf moet rente en aflossing betalen. We schatten de terugbetaalcapaciteit van je onderneming op basis van je bestaande verplichtingen en de extra verplichtingen voor de financiering. Het uitgangspunt is dat de inkomende geldstroom groter is dan de uitgaande.
"},"title":"Je terugbetaalcapaciteit"},{"richBody":{"value":"Solvabiliteit is de verhouding tussen eigen vermogen en balanstotaal. Heb je een eigen vermogen van € 50.000 en is je balanstotaal € 200.000, dan is je solvabiliteit 25%. Houd er rekening mee dat een aantal balansposten van het eigen vermogen worden afgetrokken, zoals:
ING hanteert een minimale solvabiliteit. Gemiddeld stellen we de grens bij 25 tot 30%. Voor bepaalde sectoren vragen we een hogere solvabiliteit:
| Sector | Minimale solvabiliteit |
|---|---|
| Retail food | 35% |
| Industrie | 35% |
| Bouw | 35% |
| Restaurants | 40% |
| Recreatie | 40% |
Als de resultaten van je bedrijf heel positief zijn, dan accepteren we soms tijdelijk een lagere solvabiliteit. Het is dan wel de bedoeling dat je solvabiliteit binnen een paar jaar groeit naar het gewone minimale niveau. We verstrekken geen krediet bij een solvabiliteit lager dan 10%.
"},"title":"Je solvabiliteit"},{"richBody":{"value":"Als je debiteuren pas na een aantal weken betalen of als je je voorraad vooraf moet inkopen, dan kost dat geld. Heb je financiering voor dit werkkapitaal nodig? Dan kijken we naar de kwaliteit van je debiteuren (zijn ze in staat te betalen) en voorraden (zijn die courant). We maken op basis van je jaarcijfers een inschatting.
Voor je debiteuren hanteren we een omloopsnelheid van maximaal 90 dagen. Dat betekent dat debiteuren gemiddeld binnen 90 dagen betalen. Afhankelijk van je sector kunnen we een lagere omloopsnelheid vragen. Bij een winkel waar klanten via pin of contant betalen, gaat die zelfs naar nul. Voor je voorraad geldt een ouderdom van maximaal 6 maanden. Bij specifieke branches waar de voorraad modegevoelig of bederfelijk is, geldt een lagere leeftijd: maximaal 42 dagen.
"},"title":"Bij de financiering van werkkapitaal: de kwaliteit van je voorraad en debiteuren"},{"richBody":{"value":"Is de winst van je bedrijf voldoende voor je privé-uitgaven? Dat beoordelen we aan de hand van je aangifte inkomstenbelasting. Voor een hypotheek van € 500.000 en een niet-verdienende partner heb je een hoger inkomen nodig dan voor een hypotheek van € 500.000 met een partner die ook een inkomen heeft.
"},"title":"Voldoende inkomen voor je privésituatie"},{"richBody":{"value":"We nemen altijd persoonlijk contact met je op. Een aanvraag tot € 1.000.000 doe je via Mijn ING (internetbankieren), waarna we je bellen. Heb je een hogere financieringsbehoefte? Dan plannen we een persoonlijk gesprek waarin je met een Zakelijk Adviseur je plannen bespreekt.
"},"title":"Een persoonlijk gesprek"},{"richBody":{"value":"Voor specifieke sectoren of markten kunnen aanvullende gegevens relevant zijn. Zo is voor een transportbedrijf inzicht in het wagenpark essentieel en bij verhuur van vastgoed inzicht in je huurcontracten. In het persoonlijke gesprek licht een Zakelijk Adviseur toe waar ING op let bij het beoordelen van een aanvraag.
"},"title":"Ontwikkelingen in je branche of regio"}],"componentType":"accordion"},{"componentType":"sectionTitle","title":"Het financieringsdoel"},{"componentType":"paragraph","richBody":{"value":"Per financieringsdoel hanteren we specifieke spelregels. Zo gaat een bedrijfspand langer mee dan een bedrijfsauto. Daarom moet je een lening voor een bedrijfsauto sneller terugbetalen.
"}},{"accordionList":[{"richBody":{"value":"De maandelijkse aflossingen waar je rekening mee moet houden, zijn gebaseerd op je financieringsdoel. Daarmee heb je eenvoudig zicht op de maandelijkse kosten.
"},"title":"Vaste looptijden: handig en voorspelbaar"},{"richBody":{"value":"Naast het financieringsdoel is ook je eigen inbreng van belang. Voor een investering vragen we in eerste instantie een eigen inbreng van minimaal 30% van de aanschafwaarde. Afhankelijk van je sector en je financiële prestaties kan die dalen tot 10%. Lease financieren we soms tot 100% van de aanschafwaarde. Ben je starter? Dan vragen we altijd een eigen inbreng van minstens 30%.
"},"title":"Eigen inbreng voor een investering"},{"richBody":{"value":"Voor de financiering van debiteuren of volledig betaalde voorraden nemen we maximaal 50% voor onze rekening. Bovendien financieren we nooit meer dan 4 keer je maandomzet.
"},"title":"Financiering van werkkapitaal"},{"richBody":{"value":"Ga je een bedrijfspand kopen, dan vragen we je om 30% uit eigen middelen te betalen. Daarbij gaan we uit van de taxatiewaarde van het pand. Soms financieren we een hoger percentage. Het kan ook voorkomen dat specifieke onderdelen in de taxatie juist leiden tot een lagere financiering, bijvoorbeeld bij vervuiling of erfpacht.
"},"title":"Financiering van een bedrijfspand"},{"richBody":{"value":"Wil je een financiering bij ING? Dan vragen we je om het inkomend en uitgaand betalingsverkeer van je onderneming via de betaalrekening bij ING te laten lopen.
"},"title":"ING als huisbankier"}],"componentType":"accordion"},{"componentType":"sectionTitle","title":"Zekerheden aan ING"},{"componentType":"paragraph","richBody":{"value":"Voor een lening voor je investering vragen we om zekerheden. Afhankelijk van je financieringsdoel en je ondernemingsvorm kunnen we je de volgende zekerheden vragen:
Deze pagina geeft je een kader waarbinnen we naar je financieringsverzoek kijken en biedt geen garantie voor goedkeuring van je financieringsaanvraag. Wil je snel weten wat je mogelijkheden zijn voor een financiering? Bereken het zelf. Makkelijk, snel en volledig digitaal.
Snel en simpel
Inzicht in je maandbedrag en rente
Makkelijk en volledig digitaal