← Je bedrijf financieel gezond houden
Solvabiliteit is een belangrijk financieel kengetal dat aangeeft in hoeverre je bedrijf in staat is om op lange termijn aan zijn financiële verplichtingen te voldoen. Het is een manier om zicht te krijgen op de financiële stabiliteit en kredietwaardigheid van je onderneming. In dit artikel leggen we uit wat solvabiliteit betekent, hoe je het kunt berekenen en waarom het zo belangrijk is voor de gezondheid van je bedrijf. We geven ook rekenvoorbeelden en bespreken de factoren die je solvabiliteit beïnvloeden.
"}},{"componentType":"sectionTitle","title":"Wat is solvabiliteit?"},{"componentType":"paragraph","richBody":{"value":"Solvabiliteit is de verhouding tussen het eigen vermogen en het totale vermogen van je bedrijf. Met andere woorden, het geeft aan hoeveel van de bezittingen van je bedrijf is gefinancierd met eigen geld (eigen vermogen) en hoeveel met geleend geld (vreemd vermogen). Een hoge solvabiliteit betekent dat je bedrijf op dit moment minder afhankelijk is van externe factoren, wat het aantrekkelijker kan maken voor kredietverstrekkers en investeerders. Je kunt solvabiliteit terugvinden op de jaarrekening van je onderneming en het is een belangrijk kengetal naast liquiditeit en rentabiliteit.
"}},{"componentType":"sectionTitle","title":"Waarom is solvabiliteit belangrijk voor je bedrijf?"},{"componentType":"paragraph","richBody":{"value":"Solvabiliteit is cruciaal voor de lange termijn financiële gezondheid van je bedrijf. Een goede solvabiliteit laat zien dat je onderneming in staat is om zijn schulden op lange termijn af te lossen, zelfs in tijden van financiële tegenslagen. Dit geeft vertrouwen aan investeerders, leveranciers en banken, omdat het risico op faillissement lager is. Bedrijven met een gezonde solvabiliteit hebben vaak betere toegang tot krediet en kunnen tegen gunstigere voorwaarden lenen. Meer weten over het aanvragen van bedrijfsfinanciering bij ING? Lees dan verder op onze pagina over bedrijfsfinanciering aanvragen.
"}},{"componentType":"sectionTitle","title":"Hoe bereken je solvabiliteit?"},{"componentType":"paragraph","richBody":{"value":"Om je solvabiliteit te berekenen heb je financiële gegevens nodig. Deze kun je vinden op bijvoorbeeld je meest recent opgestelde balans. De formule voor solvabiliteit berekenen is:
Solvabiliteit = (Eigen vermogen / Totaal vermogen) x 100%
Het eigen vermogen is het geld dat je zelf in je bedrijf hebt geïnvesteerd, terwijl het totaal vermogen zowel eigen vermogen als vreemd vermogen omvat. Laten we een voorbeeld nemen:
Stel dat je bedrijf € 500.000 aan eigen vermogen heeft en een totaal vermogen van € 1.000.000. De solvabiliteit wordt dan:
Solvabiliteit = (€ 500.000 / € 1.000.000) x 100% = 50%
Dit betekent dat 50% van je bedrijf wordt gefinancierd met eigen geld, wat een gezonde solvabiliteit aangeeft.
"}},{"componentType":"paragraph","title":"Solvabiliteitsratio","richBody":{"value":"Solvabiliteitsratio is een andere term voor de algemene solvabiliteit: de verhouding tussen eigen vermogen en totaal vermogen. Dit kengetal wordt vaak gebruikt door banken en investeerders om te bepalen of een bedrijf kredietwaardig is. Hoe hoger de ratio, hoe minder afhankelijk je bent van schulden en hoe meer je op eigen kracht kunt opereren.
"}},{"componentType":"paragraph","title":"Debtratio","richBody":{"value":"De debtratio is een maatstaf die nauw verwant is aan de solvabiliteitsratio, maar in plaats van te kijken naar eigen vermogen, kijkt deze ratio naar het aandeel van vreemd vermogen in de financiering van het bedrijf. De formule is:
Debtratio = Vreemd vermogen / Totaal vermogen
Een hoge debtratio betekent dat je bedrijf sterk afhankelijk is van schulden, wat een risico kan vormen als er onverwachte tegenslagen optreden.
"}},{"componentType":"sectionTitle","title":"Wat is een goede solvabiliteit?"},{"componentType":"paragraph","richBody":{"value":"Een solvabiliteit van 25% tot 40% wordt vaak als gezond beschouwd, afhankelijk van de sector waarin je bedrijf actief is. Een solvabiliteit boven de 50% wordt als zeer goed gezien, omdat het betekent dat je bedrijf meer op eigen vermogen steunt dan op geleend geld. Maar er kunnen ook nadelen hangen aan een te hoge solvabiliteit, zoals minder rendement op eigen vermogen. Dit komt omdat je minder gebruik maakt van vreemd vermogen om te groeien. Als je voornamelijk je eigen geld gebruikt heb je minder kapitaal om snel te groeien. Als je vreemd vermogen goed inzet, kan het extra rendement opleveren doordat je meer winst kunt maken dan wat de lening je kost. Aan de andere kant betekent een negatieve solvabiliteit dat het vreemd vermogen groter is dan het eigen vermogen, wat kan wijzen op ernstige financiële problemen.
"}},{"componentType":"promotionalBanner","icon":{"transformBaseUrl":"https://assets.ing.com/transform/8e6e84cc-c21a-4d3e-b474-2bac1482c554/Circle-Box-lamp-3","type":"image","width":64,"original":"https://assets.ing.com/m/163f2201a9788902/original/Circle-Box-lamp-3.svg","extension":"svg"},"body":"➡️","bodyBold":"Heb je een financiële vraag over je bedrijf?","bodyThree":"Plan een gratis financieel coachingsgesprek. Exclusief voor ING-klanten. Vrijblijvend en persoonlijk.","date":{},"textLink":{"url":"/zakelijk/financieel-gezond/zakelijk-inzicht-gesprek","text":"Maak je afspraak"}},{"componentType":"sectionTitle","title":"Factoren die solvabiliteit beïnvloeden"},{"componentType":"paragraph","richBody":{"value":"Verschillende factoren kunnen je solvabiliteit verbeteren of verslechteren, zoals:
Wil je aan de slag met je solvabiliteit?
"},"textLinks":[{"url":"/zakelijk/financieel-gezond/solvabiliteit-optimaliseren","text":"Zo kun je de solvabiliteit van je bedrijf optimaliseren"}]},{"componentType":"sectionTitle","title":"Veelgestelde vragen (FAQ)"},{"componentType":"accordion","accordionList":[{"title":"1. Wat is de norm voor solvabiliteit?","richBody":{"value":"Een solvabiliteit van 25% tot 40% wordt doorgaans als gezond beschouwd, afhankelijk van je sector en bedrijfsmodel.
"}},{"title":"2. Wat als je solvabiliteit te hoog is?","richBody":{"value":"Een te hoge solvabiliteit kan betekenen dat je te weinig leent en daarmee kansen mist om te groeien door extern kapitaal. Het kan ook leiden tot een lager rendement op eigen vermogen.
Bijvoorbeeld: stel, je hebt een bedrijf en wilt een proces versnellen met een nieuwe machine. De nieuwe machine kost € 100.000. Als je alleen je eigen geld gebruikt, kan die machine misschien jaarlijks € 10.000 winst opleveren. Dat komt neer op een rendement van 10%.
Je kunt de machine ook deels met een lening financieren. Stel, je legt zelf € 50.000 in en je leent de andere € 50.000 met een rente van 5%. Op die lening betaal je dan jaarlijks € 2.500 aan rente. De machine levert nog steeds € 10.000 winst op, maar omdat je minder eigen geld hebt ingezet, is je rendement op dat eigen geld hoger. Je verdient namelijk € 7.500 (€ 10.000 winst - € 2.500 rente) op je € 50.000 eigen geld: dat is een rendement dan 15%. Zo kan vreemd vermogen dus helpen om je rendement te verhogen.
Graag informeren we je over belangrijke zaken rondom ondernemen, zoals relevante wet- en regelgeving, waaronder ook richtlijnen en verdragen. Wij geven daarbij geen volledig overzicht van onderwerpen en wet- en regelgeving, maar enkel informatie over de onderwerpen die in de ogen van ING het meest relevant zijn. Deze informatie is aan verandering onderhevig. We raden daarom aan om de pagina te raadplegen waarnaar wordt verwezen. Je kan geen rechten (en plichten) ontlenen aan deze informatie.
"}}]}}}