Als ondernemer bouw je niet pensioen op zoals een werknemer dat doet bij een werkgever. Pensioenbeleggen is, zoals het woord al aangeeft, beleggen voor je pensioen. Je zet geld op een pensioenbeleggingsrekening wanneer, en op welke manier jij dat wilt. Je inleg staat vast tot je het moment van uitkeren. Maar daar staat mogelijk belastingvoordeel tegenover. Je mag je inleg namelijk aftrekken van je inkomen in box 1. Het bedrag dat je maximaal af mag trekken is afhankelijk van je jaarruimte en/of reserveringsruimte. Pensioenbeleggen doe je met je particuliere ING-betaalrekening. Op deze pagina kun je meer lezen over hoe jaarruimte en het belastingvoordeel werkt.
"}},{"componentType":"paragraph","richBody":{"value":""},"video":{"type":"video","originalUrl":"https://assets.ing.com/m/227eaed8abe4fb55/original/Pensioenbeleggen-wat-is-pensioenbeleggen.mp4","videoPreviewURLs":["https://assets.ing.com/asset/d299ba71-56e0-4167-85ac-db9a1e342bbc/720p/Pensioenbeleggen-wat-is-pensioenbeleggen.mp4","https://assets.ing.com/asset/d299ba71-56e0-4167-85ac-db9a1e342bbc/480p/Pensioenbeleggen-wat-is-pensioenbeleggen.mp4","https://assets.ing.com/asset/d299ba71-56e0-4167-85ac-db9a1e342bbc/mp4/Pensioenbeleggen-wat-is-pensioenbeleggen.mp4","https://assets.ing.com/asset/d299ba71-56e0-4167-85ac-db9a1e342bbc/1080p/Pensioenbeleggen-wat-is-pensioenbeleggen.mp4"],"thumbnails":{"mini":"https://assets.ing.com/m/227eaed8abe4fb55/mini-Pensioenbeleggen-wat-is-pensioenbeleggen.jpg","webimage":"https://assets.ing.com/m/227eaed8abe4fb55/webimage-Pensioenbeleggen-wat-is-pensioenbeleggen.jpg","thul":"https://assets.ing.com/m/227eaed8abe4fb55/thul-Pensioenbeleggen-wat-is-pensioenbeleggen.jpg"},"extension":["mp4"]}},{"componentType":"accordion","accordionList":[{"title":"Wat is een pensioengat of pensioentekort?","richBody":{"value":"Een pensioengat ontstaat wanneer je pensioeninkomen lager is dan wat je met fiscaal voordeel kunt opbouwen. Dit verschil kan ontstaan door bijvoorbeeld parttime werken, zelfstandig ondernemerschap zonder pensioenopbouw, wisselingen van werkgever of periodes zonder werk. In de praktijk spreken we van een pensioengat als je pensioeninkomen lager is dan 70% van je laatstverdiende salaris.
"}}]},{"componentType":"sectionTitle","title":"Hoe werkt pensioenbeleggen voor ondernemers en zzp'ers bij ING?"},{"componentType":"paragraph","richBody":{"value":"Je kiest uit verschillende beleggingsprofielen, afgestemd op jouw situatie en risicobereidheid. Deze profielen variëren van zeer defensief (minder risico) tot zeer offensief (meer risico). Wil je meer zekerheid naarmate je pensioendatum nadert? Dan kun je het risico eenvoudig aanpassen. Je kunt ook kiezen om automatisch het risico naar beneden te laten bijstellen naarmate je pensioen dichterbij komt.
Bekijk via onze tool hieronder wat je jaarruimte is, of je een pensioengat hebt en welke voordelen pensioenbeleggen voor jou kan hebben. Nu én later.
"}},{"componentType":"cards","cards":[{"componentType":"productCard","cardType":"product","cardSize":"small","title":"Wat zijn je pensioenmogelijkheden?","intro":"Check het direct online","image":{"transformBaseUrl":"https://assets.ing.com/transform/cb036cd2-83af-411c-8268-790f7d7a08bf/Calculator_outline_orange_RGB","type":"image","width":267,"original":"https://assets.ing.com/m/1cb0c4cc109bc825/original/Calculator_outline_orange_RGB.png","extension":"png"},"link":{"url":"https://mijn.ing.nl/investments/pension-hub"}}]},{"componentType":"sectionTitle","title":"De belangrijkste kenmerken van ING Pensioenbeleggen als ondernemer of zzp’er"},{"componentType":"productFeatures","image":{"transformBaseUrl":"https://assets.ing.com/transform/b13977b3-a569-480d-a09b-1ac12610f973/invest-app-hand-mobile-device","type":"image","width":2475,"original":"https://assets.ing.com/m/7ac0a18188b9fa76/original/invest-app-hand-mobile-device.png","extension":"png"},"highlighted":false,"items":[{"body":"Je inleg voor Pensioenbeleggen is vaak aftrekbaar in je aangifte inkomstenbelasting. Zo betaal je minder belasting als je belasting moet betalen of krijg je een hogere belastingteruggaaf op het moment dat je belasting terug krijgt van de Belastingdienst. Daarnaast betaal je geen vermogensrendementsheffing over het bedrag dat op je pensioenbeleggingsrekening staat.","title":"Fiscaal voordeel bij pensioenopbouw"},{"body":"Je belegt voor je pensioen en kunt het opgebouwde vermogen tot 5 jaar na je AOW leeftijd laten uitkeren. Tot die tijd staat het (in principe) vast. Vervroegde opname in een keer is mogelijk, maar hierover is wel inkomstenbelasting en revisierente tot maximaal 20% over verschuldigd. Inleggen doe je wanneer het jou uitkomt: maandelijks, jaarlijks of eenmalig. Er is wel een maximaal bedrag wat je met belastingvoordeel kunt inleggen, dit noemen we jaarruimte.","title":"Flexibel inleggen en vastzetten tot je pensioenleeftijd"},{"body":"Je kiest zelf één van de vijf ING Select Indexfondsen. Daarmee bepaal je hoeveel risico je wilt nemen, van zeer defensief tot zeer offensief, en kun je dit aanpassen als je situatie verandert.","title":"Kies zelf je beleggingsfondsen en profiel"}]},{"componentType":"sectionTitle","title":"Meer uitleg over pensioen voor ondernemers"},{"componentType":"paragraph","richBody":{"value":"Wil je graag nog wat meer uitleg over hoe pensioen werkt voor ondernemers? Lees meer over deze onderwerpen.
Tip: Inzicht in hoe jij er voor staat, en wat pensioenbeleggen voor jou kan betekenen?
"},"textLinks":[{"url":"https://mijn.ing.nl/investments/pension-hub","text":"Bekijk het hier"}]},{"componentType":"cards","cards":[{"componentType":"productCard","cardType":"product","cardSize":"small","title":"Sparen of beleggen","intro":"Je kunt sparen voor je pensioen, maar heb je wel eens aan beleggen gedacht? Daarmee vul je je pensioen met belastingvoordeel aan.","image":{"transformBaseUrl":"https://assets.ing.com/transform/dae6fb62-fa7b-4e53-8732-c9a02be3495b/hands-mobile-phones-coins","type":"image","width":0,"original":"https://assets.ing.com/m/6b0eb221d46f1685/original/hands-mobile-phones-coins.svg","extension":"svg"},"link":{"url":"/zakelijk/pensioen/sparen-vs-beleggen"}},{"componentType":"productCard","cardType":"product","cardSize":"small","title":"Belastingvoordeel en jaarruimte","intro":"Naast een extra potje voor later profiteer je van belastingvoordeel. Bekijk en bereken vrijblijvend je jaarruimte","image":{"transformBaseUrl":"https://assets.ing.com/transform/7ab11ed4-5714-4844-a6d8-c5abccf116df/blue-tax-envelope-euro-coins","type":"image","width":0,"original":"https://assets.ing.com/m/7c70347051a6f3b1/original/blue-tax-envelope-euro-coins.svg","extension":"svg"},"link":{"url":"/zakelijk/pensioen/belastingvoordeel-jaarruimte"}},{"componentType":"productCard","cardType":"product","cardSize":"small","title":"AOW & pensioenoverzicht","intro":"Als ondernemer moet je zelf voor je pensioen zorgen. Hier lees je hoe je snel inzicht krijgt in je pensioen en AOW.","image":{"transformBaseUrl":"https://assets.ing.com/transform/31406a1a-1b37-4da5-a35e-83145ff8eaf6/Form-pencil-checkmark","type":"image","width":480,"original":"https://assets.ing.com/m/7253a8ecd6ee7d47/original/Form-pencil-checkmark.png","extension":"png"},"link":{"url":"/zakelijk/pensioen/inzicht-ondernemers"}},{"componentType":"productCard","cardType":"product","cardSize":"small","title":"Pensioenbeleggen op de particuliere site","intro":"Leer meer over pensioenbeleggen en bekijk de mogelijkheden.","image":{"transformBaseUrl":"https://assets.ing.com/transform/c0506c4b-3cd3-44d8-9831-c107778e464c/Man-relaxing-spot","type":"image","width":334,"original":"https://assets.ing.com/m/45fc16c4df35fdf7/original/Man-relaxing-spot.png","extension":"png"},"link":{"url":"/particulier/beleggen/beleggen-bij-ing/pensioenbeleggen"}}]},{"componentType":"sectionTitle","title":"Zo start je met ING Pensioenbeleggen als ondernemer of zzp'er"},{"componentType":"applicationProcess","steps":{"stepList":[{"title":"Bereken je jaarruimte","body":"via de pensioencheck krijg je inzicht op jouw jaarruimte, pensioengat en mogelijke opbrengst. Via de belastingdienst.nl kun je ook berekenen hoeveel je per jaar belastingvrij mag inleggen.","textLink":{"url":"https://mijn.ing.nl/investments/pension-hub","text":"Pensioencheck"}},{"title":"Zorg dat je een particuliere ING-betaalrekening hebt","body":"Heb je nog geen particuliere rekening bij ING? Dan kun je deze openen.","textLink":{"url":"/particulier/betalen/bankrekeningen/betaalrekening-openen","text":"Hier kun je lezen hoe dat moet."}},{"title":"Ga naar je particuliere ING App","body":"Open daar je pensioenbeleggingsrekening."},{"title":"Beleggingsfonds kiezen en starten met inleggen","body":"Kies één van de vijf ING Select Indexfondsen en start met inleggen op je pensioenbeleggingsrekening. Je kunt ook met een automatisch instelling je risico bepalen: dan wordt je risico automatisch verlaagd naarmate je pensioendatum nadert. Je kunt zelf bepalen hoe vaak en wanneer je inlegt. Zo kun je maandelijks, jaarlijks of eenmalig inleggen.","textLink":{"url":"https://mijn.ing.nl/investments/500/onboarding","text":"Pensioenbeleggingsrekening openen"}}]}},{"componentType":"cta","microCopy":"Log in met je particuliere rekening","textLink":{"url":"https://mijn.ing.nl/investments/500/onboarding","text":"Pensioenbeleggingsrekening openen"}},{"componentType":"sectionTitle","title":"Pensioenbeleggen voor ondernemers: op jouw manier"},{"componentType":"paragraph","richBody":{"value":"Bij ING beleg je in één van onze vijf fondsen. Elk fonds heeft een eigen mix van aandelen en obligaties. Obligaties zijn doorgaans minder risicovol dan aandelen. De rendementen zijn doorgaans ook lager. Jij kiest zelf welke fonds het beste bij je past. Je kunt het later altijd wijzigen en je kunt ook kiezen voor automatisch risicoafbouw naarmate je pensioendatum nadert. Zo wordt het beleggingsrisico geleidelijk verlaagd richting je pensioen.
"},"textLinks":[{"url":"/particulier/beleggen/beleggen-bij-ing/pensioenbeleggen","text":"Meer informatie over onze fondsen, automatische risicoafbouw en risicoprofielen"}]},{"componentType":"sectionTitle","title":"Goed om te weten"},{"componentType":"cards"},{"componentType":"paragraph","richBody":{"value":"Beleggen brengt risico’s en kosten met zich mee. De opgebouwde waarde voor jouw pensioen is niet vooraf vast te stellen en hangt af van de beleggingsresultaten, die kunnen meevallen of tegenvallen. Je kunt jouw inleg of een deel hiervan verliezen.
"}},{"componentType":"sectionTitle","title":"Veelgestelde vragen over ING Pensioenbeleggen voor ondernemers en zzp'ers"},{"componentType":"accordion","accordionList":[{"title":"Voor wie is ING Pensioenbeleggen?","richBody":{"value":"Verwacht je dat jouw AOW en eventueel werkgeverspensioen niet genoeg zullen zijn om comfortabel van te leven? Dan kan Pensioenbeleggen een slimme manier zijn om dit pensioengat aan te vullen. Het is interessant voor iedereen die extra pensioen wil opbouwen.[JL1] Voor zzp’ers en ondernemers is het extra relevant, omdat zij niet zoals veel werknemers pensioen opbouwen via een werkgever.
"}},{"title":"Wat is de looptijd van de periodieke uitkering in termijnen voor AOW leeftijd?","richBody":{"value":"Wil je de uitkering laten ingaan voor je AOW-leeftijd dan moet je lijfrente-uitkering minimaal twintig jaar lopen plus het aantal volle jaren tot je AOW-leeftijd.
"}},{"title":"Wat is de looptijd van de periodieke uitkering in termijnen na AOW-leeftijd?","richBody":{"value":"Je kunt jouw pensioen uiterlijk laten uitkeren tot vijf jaar ná je AOW-leeftijd. De uitkeringsduur bedraagt, afhankelijk van de hoogte van de uitkering, minimaal 5 jaar en maximaal 20 jaar. Zo heb je elke maand extra inkomen naast je AOW en eventueel ander pensioen.
"}},{"title":"Kan ik als ondernemer of zzp'er mijn pensioengeld eerder opnemen?","richBody":{"value":"Hoewel het mogelijk is om je pensioenbeleggingen (lijfrente) in een keer op te nemen, is dit niet de bedoeling. De overheid ontmoedigt dit. Je betaalt dan niet alleen inkomstenbelasting , maar ook een extra heffing van maximaal 20% (revisierente) over het uit te keren bedrag. Echter bij arbeidsongeschiktheid kun je mogelijk een deel van jouw opgebouwde vermogen uit laten keren (in 2025 maximaal €50.664), zonder dat je een boeterente aan de Belastingdienst verschuldigd bent. Neem contact op met ING voor een gedetailleerde berekening om te controleren of dit het geval is.
"}},{"title":"Tijdelijk stoppen met inleggen op je pensioenrekening?","richBody":{"value":"Je bepaalt zelf wanneer je inlegt op je pensioenbeleggingsrekening. Heb je tijdelijk minder financiële ruimte? Dan kun je zonder tussenkomst van ING pauzeren. Inleggen hervatten kan op elk moment, flexibel en zonder verplichtingen.
"}},{"title":"Hoeveel moet ik als ondernemer of zzp'er beleggen voor mijn pensioen?","richBody":{"value":"Dat hangt af van je persoonlijke situatie. Denk aan je huidige leeftijd, de leeftijd waarop je de pensioenbelegging in periodieke termijnen wil laten uitkeren, je verwachte uitgaven na pensionering en andere inkomstenbronnen zoals AOW. Als ondernemer bouw je naast je AOW niet zoals veel werknemers automatisch pensioen op, dus is het extra belangrijk om zelf inzicht te krijgen in je pensioenopbouw.
Een veelgebruikte richtlijn is dat je pensioeninkomen ongeveer 70% van je laatstverdiende inkomen moet zijn om je levensstandaard te behouden. Hoeveel je jaarlijks fiscaal voordelig mag inleggen, hangt af van je jaarruimte en eventueel je reserveringsruimte.
Wil je weten hoeveel je moet beleggen om jouw gewenste pensioen te bereiken? Check online direct je jaaruimte, pensioengat en voordelen via de pensioencheck. Zo krijg je inzicht in je verwachte pensioeninkomen en zie je of er een tekort is.
Let op: om gebruik te maken van het belastingvoordeel, moet je je inleg doen vóór 31 december van het betreffende jaar.
"}},{"title":"In welke fondsen kan ik investeren met zakelijk pensioenbeleggen?","richBody":{"value":"Je kunt voor je pensioen investeren in verschillende fondsen. Hier zijn de opties:
Via de pensioencheck krijg je direct online inzicht op je jaarruimte, pensioengat en wat pensioenbeleggen voor je kan betekenen, nu en later. Je hebt hiervoor je jaaropgave en je Uniform Pensioenoverzicht (UPO, log hiervoor in bij je pensioenaanbieder) nodig. De tool helpt je stap voor stap om je jaarruimte te berekenen. Heb je een accountant of belastingadviseur? Die kan je ook vaak helpen bij dit soort vraagstukken.
"}},{"title":"Wat als ik kom te overlijden?","richBody":{"value":"Na ontvangst van een bewijs van overlijden keren we je pensioenbeleggingen uit aan je erfgenamen.
"}}]},{"componentType":"linkList","componentStyle":"default","iconTitle":{"icon":{"transformBaseUrl":"https://assets.ing.com/transform/81a83dbb-cb7f-42a3-a84a-d27be777f552/img_icon-lightbulb","type":"image","width":160,"original":"https://assets.ing.com/m/7270c243d1058b5f/original/img_icon-lightbulb.png","extension":"png"},"title":"Ook interessant voor jou"},"textLinks":[{"url":"/zakelijk/beleggen","text":"Alles over zakelijk beleggen"},{"url":"/zakelijk/beleggen/eenvoudig-beleggen-voor-zakelijke-klanten","text":"Eenvoudig zelf beleggen als ondernemer"},{"url":"/zakelijk/beleggen/zelf-op-de-beurs-beleggen-voor-zakelijke-klanten","text":"Op de beurs beleggen voor ondernemers"},{"url":"/zakelijk/beleggen/vermogensbeheer-voor-zakelijke-klanten","text":"Vermogensbeheer voor zakelijke klanten"}]}]},"complementaryZone":{"flexComponents":[{"componentType":"sectionTitle","title":"Onze andere beleggingsmogelijkheden"},{"componentType":"cards","cards":[{"componentType":"productCard","cardType":"product","cardSize":"medium","title":"Eenvoudig Beleggen","intro":"Dé kant-en-klare oplossing: geen omkijken naar","image":{"transformBaseUrl":"https://assets.ing.com/transform/8973596b-41b0-4200-ab06-dc1fa294d335/Portrait-of-happy-young-man-sitting-at-table-making-pottery","type":"image","width":5700,"original":"https://assets.ing.com/m/20b8d5c497d52ffc/original/Portrait-of-happy-young-man-sitting-at-table-making-pottery.jpg","extension":"jpg"},"link":{"url":"/zakelijk/beleggen/eenvoudig-beleggen-voor-zakelijke-klanten"},"checkMarkList":["Populair onder beginners (wekelijks starten vele andere klanten)","Als je duurzaamheid ook belangrijk vindt","Beginnen kan al met kleine bedragen"]},{"componentType":"productCard","cardType":"product","cardSize":"medium","title":"Zelf op de beurs","intro":"Zelfstandig kopen en verkopen","image":{"transformBaseUrl":"https://assets.ing.com/transform/2be6815b-5986-4571-995e-4ec81723aeee/A-young-girl-hugs-her-father-who-is-repairing-the-wheel-of-her-bike","type":"image","width":1920,"original":"https://assets.ing.com/m/598ce9d65c61852c/original/A-young-girl-hugs-her-father-who-is-repairing-the-wheel-of-her-bike.jpg","extension":"jpg"},"link":{"url":"/zakelijk/beleggen/zelf-op-de-beurs-beleggen-voor-zakelijke-klanten"},"checkMarkList":["Géén transactiekosten voor online (ver)kopen van fondsen en trackers","Vanuit de beleggingsapp direct wereldwijd handelen","Toegang tot kennis van het ING Investment Office"]},{"componentType":"productCard","cardType":"product","cardSize":"medium","title":"Vermogensbeheer vanuit de organisatie","intro":"Onder begeleiding van een adviseur","image":{"transformBaseUrl":"https://assets.ing.com/transform/977c707e-4707-4239-bb70-785c84b52799/A-young-man-sits-at-a-table-with-a-television-behind-him-on-which-the-camera-flash-is-reflected","type":"image","width":5616,"original":"https://assets.ing.com/m/6a744e712e13b63f/original/A-young-man-sits-at-a-table-with-a-television-behind-him-on-which-the-camera-flash-is-reflected.jpg","extension":"jpg"},"link":{"url":"/zakelijk/beleggen/vermogensbeheer-voor-zakelijke-klanten"},"checkMarkList":["Mogelijk vanaf € 50.000","5 verschillende beleggingsstrategieën","Vrijblijvend kennismaken (videobellen)"]}]}]}}}