Ga je samenwonen? Dan kijk je waarschijnlijk eerst waar jullie gaan wonen. Gaan jullie huren of kopen? Beide opties hebben voor- en nadelen.
"}},{"componentType":"accordion","accordionList":[{"title":"Huren is snel en makkelijk","richBody":{"value":"Huren is vaak sneller te regelen, en jullie zijn niet verantwoordelijk voor het grotere onderhoud. Bovendien hebben jullie misschien recht op huurtoeslag en hebben jullie huurbescherming. Het nadeel is dat jullie geen vermogen opbouwen met je huis.
TIP: Als je intrekt bij je partner met een huurwoning, kan het slim zijn je te laten inschrijven als medehuurder. Anders bestaat de kans dat je daar niet mag blijven wonen als je partner overlijdt.
Als jullie besluiten samen een huis te kopen, dan ga je – meestal – ook samen vermogen op bouwen. Je bent ook verantwoordelijk voor al het onderhoud. Een huis kopen kan zonder officiële status van jullie relatie: je hoeft dus niet getrouwd te zijn of een geregistreerd partnerschap te hebben. Ook een samenlevingscontract is niet strikt noodzakelijk, maar het is wel aan te raden om sommige afspraken officieel vast te leggen. Dat kan een hoop discussie schelen als jullie toch uit elkaar gaan.
"}},{"title":"Trek je in bij je partner met een koophuis? Dan zijn er extra zaken om op te letten","richBody":{"value":"Trek je in het koophuis van je partner? Dan zijn er een aantal opties. Je kunt bijvoorbeeld huur betalen. Maar daarmee deel je niet in de vermogensopbouw en waardestijging van het huis, die met elke hypotheekbetaling iets toeneemt. Je kunt je ook inkopen voor de helft, zodat het huis jullie gezamenlijke eigendom wordt. Dat brengt wel kosten met zich mee, zoals notariskosten en overdrachtsbelasting.
Niet inkopen en ook niet mee meebetalen aan de aflossing van de hypotheek? Dan kun je nog steeds kosten maken voor het huis. Misschien betaal je mee aan een verbouwing, of een nieuwe keuken. Door een meerwaardeclausule op te nemen in het samenlevingscontract, kunnen jullie afspreken dat de partner die heeft bijgedragen aan de waardevermeerdering van het huis ook recht heeft op een deel van die waardestijging, zelfs als ze niet hebben bijgedragen aan de aflossing van de hypotheek.
"}}]},{"componentType":"sectionTitle","title":"Stap 2 - Zet jullie inkomsten en uitgaven op een rij"},{"componentType":"paragraph","richBody":{"value":"Hoeveel je zelf altijd aan boodschappen of leuke dingen uitgeeft weet je waarschijnlijk wel. Maar hoe zit dat met jullie samen? Bepaal welke kosten je gezamenlijk gaat betalen en hoeveel jullie daar ongeveer aan verwachten kwijt te zijn. Zo weet je hoeveel geld je apart moet houden en houd je makkelijker grip op jullie uitgaven en inkomsten.
Grijp dit moment aan om al jullie abonnementen en verzekeringen in kaart te brengen en naast elkaar te houden.
"}},{"componentType":"accordion","accordionList":[{"title":"Bepaal wat je ook sámen kunt afsluiten","richBody":{"value":"Denk aan internet, streamingdiensten, de inboedel, je internet- en tv-abonnement. Zeker verzekeringen verdienen daarbij aandacht, een deel daarvan is namelijk verplicht om samen af te sluiten. Met een grondige check voorkom je dubbele kosten en dat levert dus direct geld op. Denk ook aan de toeslagen zoals huurtoeslag en zorgtoeslag. Controleer of jullie daar samen ook nog recht op hebben.
"}},{"title":"Tip: Kijk Vooruit","richBody":{"value":"Dubbele abonnementen op tijd stopzetten? Met Kijk Vooruit in de ING Mobiel Bankieren app zie je welke vaste afschrijvingen je in de komende maand kunt verwachten. Handig om te zien welke abonnementen je hebt, zodat je ze op tijd kunt opzeggen.
"}}]},{"componentType":"sectionTitle","title":"Stap 4 - Spreek af hoe jullie de kosten verdelen"},{"componentType":"paragraph","richBody":{"value":"Je kunt bijvoorbeeld afspreken dat je ieder de helft van alle kosten betaalt. Je kunt ook afspreken dat je naar draagkracht alles verdeelt, dat heet ook wel ‘bijdragen naar rato’. Als jij bijvoorbeeld meer verdient dan je partner, kun je ook meer bijdragen. De derde optie is de zogenaamde zakgeld-methode: hierbij komen beide inkomens op de gezamenlijke rekening binnen. Daarnaast krijgen jullie allebei 'zakgeld' op de eigen rekening gestort. Wat je daarmee doet, beslis je helemaal zelf.
"}},{"componentType":"accordion","accordionList":[{"title":"50/50","richBody":{"value":"Wanneer je de kosten gelijk verdeelt, betalen jullie allebei precies de helft. Dit kan een handige manier van verdelen zijn wanneer jullie bijvoorbeeld allebei ongeveer hetzelfde inkomen hebben. Maar het kan natuurlijk ook als de een meer verdient dan de ander. In dat geval zou de grotere verdiener het extra geld op jullie gezamenlijke spaarrekening kunnen zetten.
"}},{"title":"De kosten naar rato verdelen","richBody":{"value":"Jullie kunnen ook de kosten naar de verhouding van het inkomen verdelen. Kijk dan naar het netto maandelijks inkomen. Let dan wel op het vakantiegeld. Dit kan namelijk maandelijks meegerekend worden in het netto-inkomen, of op een ander moment worden uitbetaald. Maak daarom samen de afspraak of jullie het vakantiegeld wel of niet meerekenen. Als de ene persoon een hoger inkomen heeft dan de andere, dan betaalt deze persoon ook meer.
"}},{"title":"De zakgeldmethode","richBody":{"value":"Jullie kunnen er ook voor kiezen om beide hetzelfde bedrag over te houden. Wat jullie dan doen is de gezamenlijke inkomens samenvoegen. Van dit bedrag trekken jullie dan de gezamenlijke kosten af en het bedrag dat dan overblijft splitsen jullie in tweeën. Dit bedrag kunnen jullie dan vrij besteden.
"}},{"title":"Een aantal tips","richBody":{"value":"Jullie kiezen natuurlijk wat de beste verdeling is en wat voor jullie goed voelt. Het kan altijd om later op een andere manier van verdelen over te gaan. Misschien verdienen jullie ongeveer hetzelfde en kiezen jullie daardoor nu voor de 50/50 methode, maar misschien is de inkomensverhouding over 10 jaar wel anders. Dan kan de zakgeldmethode aantrekkelijker zijn. Maar het kan ook zijn dat jullie voor de boodschappen bijvoorbeeld de 50/50 verdeling aanhouden, maar juist voor grote uitgaven kiezen voor de verdeling naar rato. Het is daarom belangrijk dat jullie het gesprek over jullie gezamenlijke kosten eens in de zoveel tijd opnieuw voeren.
"}}]},{"componentType":"sectionTitle","title":"Stap 5 - Open een gezamenlijke rekening"},{"componentType":"paragraph","richBody":{"value":"Goede afspraken en plannen gemaakt? Dan komt nu de uitvoering. Een gezamenlijke rekening is daarbij heel handig. Met een gezamenlijke rekening, ook wel en/of rekening genoemd, heb je een bankrekening die op jullie beide namen staat en waar jullie allebei mee kunnen betalen of samen sparen, als jullie ook een gezamenlijke spaarrekening openen.
Samenwonen kan zonder wettelijk rechten en plichten naar elkaar. Want dit is niet automatisch geregeld. Dit heeft wel juridische en financiële gevolgen. Wil je toch liever jullie afspraken officieel vastleggen? Als je niet direct in het huwelijksbootje wilt stappen, zijn er twee manieren om dat te doen: het samenlevingscontract en een geregistreerd partnerschap.
Jullie directe omgeving ziet jullie wel als paar, maar voor de wet zijn jullie nog twee individuen. Misschien willen jullie dat zo houden: dat kan natuurlijk. Dat heeft wel enkele juridische en financiële gevolgen:
Met een samenlevingscontract bepaal je zelf welke onderlinge afspraken je vast laat leggen. Een samenlevingscontract kun je officieel laten maken bij een notaris. De kosten daarvoor verschillen per notaris, dus vraag vooral een paar offertes op.
Een samenlevingsovereenkomst wordt vaak gekozen door stellen die wel goede afspraken willen maken, maar niet direct iets officieels of plechtigs willen. Een samenlevingscontract legt uitsluitend afspraken vast die jullie zelf maken, er zijn geen specifieke regels voor. Je legt bijvoorbeeld vast hoe de vaste lasten tussen jullie worden verdeeld, en welke financiële verplichtingen juist níet gezamenlijk worden gedragen. Zoals een studieschuld waarmee je je partner niet wilt opzadelen. Als jullie samen een huis kopen, kan een meerwaardeclausule ook relevant zijn. Daarmee kunnen jullie afspreken hoe jullie de waardestijging van het huis verdelen, zelfs als een van jullie bijvoorbeeld meer heeft bijgedragen aan de initiële aankoop of aan de aflossing van de hypotheek. Hebben jullie geen testament en ook geen kinderen? Neem dan een verblijvingsbeding op in jullie samenlevingsovereenkomst. Daarin staat dat alle gezamenlijke bezittingen eigendom worden van de langstlevende partner als een van jullie overlijdt.
Goed om te weten: Als jullie een baby krijgen, heeft de vader niet automatisch dezelfde rechten als de moeder. Met een samenlevingscontract moet de vader het kind officieel erkennen en bij de rechtbank gezag aanvragen. Met een samenlevingscontract ben je ook niet automatisch elkaars erfgenaam. Dit regel je apart in een testament.
"}},{"title":"Geregistreerd partnerschap: nog een stap verder","richBody":{"value":"Willen jullie meer zaken in één keer regelen zonder te trouwen? Dan is een geregistreerd partnerschap een goede optie. Wat rechten en plichten betreft lijkt het veel op een huwelijk. Je wordt automatisch elkaars erfgenaam, ook zonder testament. Ook voor de belasting zijn jullie fiscaal partners. Het ouderlijk gezag over eventuele kinderen is voor beide partners gelijk. Uit elkaar gaan, mocht dat ervan komen, is wel makkelijker dan bij een huwelijk. Blijf je kinderloos, dan kun je uit elkaar zonder naar de rechter te stappen.
"}},{"title":"Trouwen: huwelijkse voorwaarden of gemeenschap van goederen","richBody":{"value":"Jullie bepalen samen de voorwaarden als je gaat trouwen. Je kan trouwen met huwelijkse voorwaarden of in gemeenschap van goederen. Het verschil tussen deze 2 is dat je met huwelijkse voorwaarden zelf jullie regels maken. Trouw je in gemeenschap van goederen? Dan volg je de regels van de wet.
"}}]},{"componentType":"sectionTitle","title":"Ook handig als jullie gaan samenwonen"},{"componentType":"paragraph","title":"Spaar samen voor een doel","richBody":{"value":"Een lange reis, een auto, of gezinsuitbreiding? Spreek met elkaar af hoe jullie het sparen aan willen pakken. Hoeveel ieder inlegt en wanneer bijvoorbeeld. In de ING-app kun je tot wel 10 verschillende spaardoelen aanmaken. Zo houd je nog makkelijker bij of jullie al genoeg gespaard hebben voor jullie doelen.
"}},{"componentType":"accordion","accordionList":[{"title":"Tip: Met automatisch sparen haal je makkelijker jullie doelen","richBody":{"value":"Met een automatische spaaropdracht kun je vastleggen hoeveel er naar spaarrekening gaat, en op welke dag van de maand. Je kan ook automatische spaaropdrachten instellen per doel. Zo wordt het halen van jullie doelen nog makkelijker!
"}}]},{"componentType":"paragraph","title":"Samen oud worden?","richBody":{"value":"Verlies het pensioen niet uit het oog!
"}},{"componentType":"accordion","accordionList":[{"title":"Hoe werkt het met een pensioenregeling?","richBody":{"value":"Als je trouwt of een geregistreerd partnerschap hebt, word je automatisch elkaars partner in pensioenregelingen. Dat betekent dat je recht hebt op een nabestaandenpensioen als je overlijdt. Als je samenwoont kun je elkaar als partner laten aanmelden bij je pensioenfonds of -verzekeraar. Vaak zijn daar wel voorwaarden aan verbonden, er wordt bijvoorbeeld vaak naar een samenlevingscontract gevraagd. Het is verstandig de voorwaarden op te vragen bij die organisatie die het pensioen regelt, dan weet je zeker dat alles goed geregeld is.
Bespreek wat het beste bij jullie past met een financieel adviseur of notaris.
"}}]},{"componentType":"cards"},{"componentType":"sectionTitle","title":"Meer voor jullie"},{"componentType":"cards","cards":[{"componentType":"productCard","cardType":"product","cardSize":"medium","title":"Waarom ING voor jullie samen?","intro":"Makkelijk samen betalen, slimme digitale tools voor inzicht en grip en persoonlijke ondersteuning.","image":{"transformBaseUrl":"https://assets.ing.com/transform/84f6a894-3b40-4619-9827-702dc7012a8d/Close-up-of-smiley-face-on-paper","type":"image","width":5520,"original":"https://assets.ing.com/m/6325cc4170d8ab8d/original/Close-up-of-smiley-face-on-paper.jpg","extension":"jpg"},"link":{"url":"/particulier/waarom-ing/voor-jullie-samen"}},{"componentType":"productCard","cardType":"product","cardSize":"medium","title":"Gezamenlijke rekening","intro":"Eén rekening voor jullie gezamenlijke geldzaken. Met twee betaalpassen en mobiel betalen.","image":{"transformBaseUrl":"https://assets.ing.com/transform/42270d7a-7cde-44c9-a4a3-72d4f3804558/Young-people-behind-a-laptop-having-fun-1","type":"image","width":5700,"original":"https://assets.ing.com/m/706dddf4f4b68acc/original/Young-people-behind-a-laptop-having-fun-1.jpg","extension":"jpg"},"link":{"url":"/particulier/betalen/bankrekeningen/gezamenlijke-rekening"}},{"componentType":"productCard","cardType":"product","cardSize":"medium","title":"Kies je de samenlevingsvorm die bij jullie past","intro":"Samenlevingscontract of geregistreerd partnerschap? Lees hier meer over de verschillen.","image":{"transformBaseUrl":"https://assets.ing.com/transform/b301d473-1fcb-4a9e-b066-b181204bc207/young-man-playfully-biting","type":"image","width":1920,"original":"https://assets.ing.com/m/5f65ae1bfde5cfe/original/young-man-playfully-biting.jpg","extension":"jpg"},"link":{"url":"/particulier/samen-bankieren/samenlevingscontract-of-geregistreerd-partnerschap"}},{"componentType":"productCard","cardType":"product","cardSize":"medium","title":"Fiscaal partnerschap","intro":"Wat betekent dit voor jullie? Lees hier meer over fiscaal partnerschap.","image":{"transformBaseUrl":"https://assets.ing.com/transform/39b85828-b7e1-4beb-9a59-d6543492b6ec/Youth_Assistance","type":"image","width":814,"original":"https://assets.ing.com/m/100b2d89acc8e67a/original/Youth_Assistance.jpg","extension":"jpg"},"link":{"url":"/particulier/samen-bankieren/fiscaal-partnerschap"}},{"componentType":"productCard","cardType":"product","cardSize":"medium","title":"Inzicht Gesprek","intro":"Liever even met een financieel coach bespreken welke afspraken jullie kunnen maken en hoe alles goed te regelen? Plan dan een Inzicht Gesprek.","image":{"transformBaseUrl":"https://assets.ing.com/transform/0724435c-0893-4e31-a5a8-0d30e998b4b3/Flatmates-in-the-kitchen-chatting-as-they-make-coffee","type":"image","width":5700,"original":"https://assets.ing.com/m/7dc4a60630fca249/original/Flatmates-in-the-kitchen-chatting-as-they-make-coffee.jpg","extension":"jpg"},"link":{"url":"/particulier/financieel-gezond/inzichtgesprek"}}]}]}}}