Tijdens de looptijd van de hypotheek betaal je een premie om vermogen op te bouwen in een levensverzekering. Ook kan een deel van de premie nodig zijn om een uitkering bij overlijden te verzekeren. De premie wordt vastgesteld door de verzekeraar en is afhankelijk van het doelkapitaal op de einddatum van de verzekering en (indien van toepassing) van de hoogte van het verzekerd kapitaal bij eerder overlijden. Afhankelijk van het opgebouwde kapitaal op de einddatum van de verzekering kun je je hypotheek geheel of gedeeltelijk aflossen. Er kan dus sprake zijn van een schuldrest.
"}},{"title":"2. Fiscale regels in relatie tot de rente en de levensverzekering ","richBody":{"value":"Op de einddatum van de Levenhypotheek moet je de totale schuld in één keer helemaal aflossen met de uitkering van de levensverzekering. Als er te weinig kapitaal is, moet je de resterende schuld met eigen middelen (spaargeld) aflossen. Als dat niet kan, dan is het misschien mogelijk om de hypotheek te verlengen of een nieuwe hypotheek af te sluiten. Dat kan alleen als je voldoende (pensioen)inkomen hebt en is afhankelijk van het dan geldende beleid. Als dat ook niet mogelijk is, dan moet je je huis verkopen. Het is daarom belangrijk dat je op tijd controleert of je op de einddatum je Levenhypotheek kan aflossen en of je nu al maatregelen moet nemen.
"}}]},{"componentType":"sectionTitle","title":"Voordelen van de Levenhypotheek op één rij"},{"componentType":"accordion","accordionList":[{"title":"1. Als je aan de fiscale regels voldoet dan heb je fiscaal voordeel","richBody":{"value":"Wanneer je aan alle fiscale regels voldoet dan kan je in aanmerking komen voor hypotheekrente aftrek in box 1. Als je kapitaalverzekering voldoet aan de fiscale voorwaarden, dan valt de Kapitaalverzekering Eigen Woning (KEW) fiscaal gezien in box 1. Je hoeft dan tijdens de looptijd de opgebouwde waarde van de kapitaalverzekering niet aan te geven bij je bezittingen in box 3. Je kapitaalverzekering moet wel tijdens de hele looptijd aan de voorwaarden blijven voldoen. Zie alle voorwaarden op de belastingdienst.nl.
"}},{"title":"2. Afhankelijk van de polisvoorwaarden is er een uitkering op einddatum of bij eerder overlijden","richBody":{"value":"Afhankelijk van de polisvoorwaarden is er bij overlijden voor einddatum van de verzekering een uitkering verzekerd dan wel keert de verzekering een kapitaal uit bij in leven zijn op einddatum. In het geval de verzekering beide dekkingen biedt dan kan met de uitkering van de verzekering de hypotheek (deels) worden afgelost als:
Je bouwt waarde op in je levensverzekering door premie in te leggen. Het is afhankelijk van het soort verzekering en de polisvoorwaarden hoe je kapitaal opbouwt. De premie voor de meeste levensverzekeringen wordt belegd in beleggingsfondsen. Daarnaast zijn er ook levensverzekeringen waarbij er sprake is van een verzekerd kapitaal. Soms in combinatie met een (variabele) winstdeling. Bekijk daarom je polisvoorwaarden om te weten hoe het vermogen wordt opgebouwd in jouw levensverzekering
In het geval dat je (deels) belegt is het eindkapitaal afhankelijk van beleggingsresultaten. Afhankelijk van je risicobereidheid en de resterende looptijd kan je meer of minder risicovol beleggen. Via je verzekeraar kan je het risicoprofiel en de beleggingsfondsen aanpassen. Op die manier heb je invloed op het risico dat je loopt. Afhankelijk van de fondsen die de verzekeraar aanbiedt kan je verschillende beleggingscategorieën kiezen (aandelen, obligatie en vastgoed).
"}}]},{"componentType":"sectionTitle","title":"Nadelen van de Levenhypotheek op één rij"},{"componentType":"accordion","accordionList":[{"title":"1. Wanneer het kapitaal op einddatum afhankelijk is van het beleggingsresultaat is het eindkapitaal onzeker","richBody":{"value":"Als je belegt dan is het eindkapitaal niet gegarandeerd. Het eindkapitaal kan hoger of lager zijn dan de ING Levenhypotheek. Wanneer de beleggingsresultaten tegenvallen, kun je mogelijk aan het einde van de looptijd niet de gehele hypotheek aflossen. Dan blijf je met een schuldrest over.
Let op: als de resterende looptijd van je levensverzekering kort is dan kan het verstandig zijn om minder risicovol te beleggen omdat je dan ook minder tijd hebt om tegenvallende beleggingsresultaten te herstellen.
Je verzekeraar informeert je periodiek over de waardeontwikkeling. Hou deze informatie goed in de gaten. Met die informatie kan je beoordelen of je op de einddatum van je levensverzekering in staat bent om je hypotheek geheel af te lossen.
"}},{"title":"2. De kosten van de levensverzekering kunnen invloed hebben op het te behalen nettorendement","richBody":{"value":"Voor een levensverzekering betaal je maandelijks, jaarlijks of eenmalig een bedrag aan premie. Betaalde je eenmalig een bedrag? Dan wordt dat de ‘koopsom’ genoemd. Je premie is afhankelijk van de keuzes die je maakt voor je levensverzekering. Die premie is bijvoorbeeld afhankelijk van het doelkapitaal, de looptijd, de hoogte van de dekking bij overlijden (eventuele andere dekkingen) en de poliskosten. Zie de polisvoorwaarden voor meer informatie. Je verzekeraar informeert je over de waardeontwikkeling. Dat geeft je een indicatie van je nettorendement en de kapitaalsuitkering op einddatum. Het is belangrijk om stil te staan bij deze waarde-ontwikkeling en deze af te zetten tegen de hoogte van je premie. Dat geeft een indicatie van de toegevoegde waarde van je levensverzekering.
"}},{"title":"3. Omdat je niet maandelijks aflost blijft je schuld gelijk, dat heeft invloed op je schuld-marktwaardeverhouding en dat heeft gevolgen voor de hoogte van de rente die je betaalt op al je leningdelen","richBody":{"value":"Bij het bepalen van de schuld-marktwaardeverhouding van je hypotheek houden wij rekening met de totale hypotheekschuld. Omdat je bij de levenhypotheek niet maandelijks aflost blijft de hoogte van de schuld gelijk. De hoogte van jouw hypotheekrente wordt mede bepaald door de schuld-marktwaardeverhouding. Heb je een hypotheek met NHG? Dan heeft de schuld-marktwaardeverhouding geen invloed op je hypotheekrente tarief, je ontvangt dan al het laagst mogelijke tarief. Kijk hier voor meer informatie over jouw schuld-marktwaardeverhouding.
"}}]},{"componentType":"sectionTitle"},{"componentType":"accordion"},{"componentType":"sectionTitle","title":"Even sparren?"},{"componentType":"paragraph","richBody":{"value":"Sparren of deze hypotheekvorm nog bij je past? En wat de alternatieven zijn? Wij helpen je graag.
"}},{"componentType":"cta","textLink":{"url":"https://www.ing.nl/particulier/hypotheek/contact/fh?subscrid=cmnl-mort-fh","text":"Neem contact op"}}]}}}