Kapitaaloverdracht betekent dat je het bedrag dat je hebt opgebouwd in een lijfrenteproduct overdraagt naar een andere aanbieder — bijvoorbeeld naar ING Pensioenbeleggen. Zo kun je jouw pensioenvermogen samen op één plek brengen, houd je overzicht en bouw je verder aan je financiële toekomst vanuit één centrale omgeving.
Let op: Je kunt alleen kapitaal uit de derde pijler van het Nederlandse pensioenstelsel overdragen. Pensioen dat je via een werkgever hebt opgebouwd (de tweede pijler) kun je niet overdragen naar ING Pensioenbeleggen.
"}},{"componentType":"sectionTitle","title":"Hoe regel je een kapitaaloverdracht?"},{"componentType":"applicationProcess","steps":{"title":"Volg deze vier stappen om je opgebouwde kapitaal over te dragen naar ING Pensioenbeleggen","stepList":[{"title":"Open een Pensioenbeleggingsrekening","body":"Open een rekening via de ING App of Mijn ING. Dit is nodig om kapitaal te kunnen overdragen."},{"title":"Vraag de overdracht aan","body":"Na het openen van je rekening:","list":["Ga in de ING App naar je pensioenrekening en ga naar ‘Instellingen’ (mobiel) of ‘Regelen’ (webversie).","Kies daar voor ‘Overdracht’."]},{"title":"Lever de benodigde gegevens aan","body":"Vul de volgende informatie in:","list":["De naam van de aanbieder waarvan je wilt overdragen.","Je rekeningnummer bij deze aanbieder.","Het huidige saldo op die rekening."]},{"title":"ING start de overdracht","body":"Zodra je aanvraag compleet is, neemt ING contact op met je huidige aanbieder en start het overdrachtsproces. Je hoeft zelf geen contact op te nemen — dat regelt ING voor jou."}]}},{"componentType":"sectionTitle","title":"Hoe werkt de overdracht?"},{"componentType":"paragraph","richBody":{"value":"Voor een soepele overdracht tussen financiële instellingen wordt het PSK-protocol gebruikt (Protocol Stroomlijning Kapitaaloverdracht). Hierin is afgesproken dat de overdracht binnen 14 dagen wordt uitgevoerd.
Let op: Je kunt alleen overdrachten aanvragen bij instellingen die deelnemen aan het PSK-protocol. Meer informatie vind je via Protocol Stroomlijning Kapitaaloverdrachten (PSK).
Is de overdracht na 14 dagen nog niet afgerond? Neem dan contact op met je huidige bank of verzekeraar. In sommige gevallen heb je recht op wettelijke rente. Meer informatie vind je via Protocol Stroomlijning Kapitaaloverdrachten (PSK).
"}},{"componentType":"sectionTitle","title":"Fiscale gevolgen waardeoverdracht"},{"componentType":"paragraph","richBody":{"value":"Bij het overdragen van je lijfrentekapitaal gelden fiscale regels. Deze regels zijn afhankelijk van het moment waarop je lijfrente is afgesloten.
Je lijfrente valt automatisch onder het nieuwe regime als deze is ondergebracht bij een bank, beleggingsinstelling of beleggingsonderneming. Valt je huidige lijfrente onder het oude regime en wil je deze verplaatsen naar ING? Dan wordt automatisch het nieuwe regime van toepassing.
Bij het nieuwe regime moet je het kapitaal gebruiken voor de aankoop van een periodieke uitkering. Er zijn verschillende toegestane uitkeringsvormen, zoals de tijdelijke oudedagslijfrente en de oudedagslijfrente. Binnen dit regime gelden fiscale voorwaarden, maar er zijn ook uitzonderingen.
"}},{"componentType":"sectionTitle","title":"Uitzonderingen lijfrentes"},{"componentType":"actionAccordion","actionAccordionList":[{"title":{"value":"Lijfrentes van vóor 1 januari 2006
"},"paragraphs":[{"componentType":"paragraph","richBody":{"value":"Je mag (een deel van) je kapitaal gebruiken voor een overbruggingslijfrente.
Deze uitkering start op een door jou gekozen moment en stopt in het jaar waarin je:
Heb je na 31 december 2005 geen stortingen meer gedaan? Dan mag je de volledige waarde gebruiken.
Heb je wel gestort na die datum? Dan mag je alleen de waarde per 31 december 2005 gebruiken.
Deze waarde vind je op je jaaroverzicht van 2005 of kun je opvragen bij je bank of verzekeraar.
"}}]},{"title":{"value":"Lijfrentes van vóór 1 januari 2014
"},"paragraphs":[{"componentType":"paragraph","richBody":{"value":"Je mag een tijdelijke oudedagslijfrente (uitkering) laten starten in het jaar waarin je 65 jaar wordt, in plaats van het jaar waarin je AOW ontvangt.
Heb je na 31 december 2013 geen stortingen meer gedaan? Dan mag je de volledige waarde gebruiken.
Heb je wel gestort na die datum? Dan mag je alleen de waarde per 31 december 2013 gebruiken voor een uitkering vanaf 65 jaar.
Meerdere lijfrentes?
"},"paragraphs":[{"componentType":"paragraph","richBody":{"value":"Wil je lijfrentes uit verschillende periodes overdragen? Dan kan het handig zijn om meerdere rekeningen te openen. Zo behoud je flexibiliteit bij het kiezen van de juiste uitkeringsvorm. Let op: je bent zelf verantwoordelijk voor het beheer van deze rekening. Een storting op een inactieve rekening kan betekenen dat je fiscale rechten verliest.
"}}]}]},{"componentType":"sectionTitle","title":"Belangrijk om te weten"},{"componentType":"paragraph","richBody":{"value":"ING geeft geen persoonlijk advies over kapitaaloverdrachten en fiscale gevolgen. Bepaal zelf of een kapitaaloverdracht voor jou passend is.
Houd bij je afweging rekening met: